Economía bimonetaria: ¿qué se necesita para permitir el pago en dólares o pesos con tarjetas de débito?
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) está ultimando detalles para poner en marcha un sistema que permita pagar en dólares mediante tarjetas de débito en el mercado interno. Esta medida busca dinamizar la economía utilizando los 22.165 millones de dólares ingresados por el último blanqueo y fomentar una transición hacia un modelo bimonetario. La normativa se aprobará en los próximos días y entrará en vigor en febrero.
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Desarrollo de las Normativas y Requisitos Técnicos
El sistema no implicará transacciones cambiarias. Según fuentes del sector financiero, los pagos en dólares se realizarán directamente desde las cuentas en esa moneda, sin necesidad de convertir a pesos. Los productos y servicios habilitados para pagos en dólares deberán exhibir sus precios en dicha divisa, lo que evitará complicaciones derivadas del cepo cambiario y simplificará las transacciones.
Este cambio implica modificar normativas existentes, como la resolución de 2002 de la Secretaría de Comercio, que obliga a mostrar precios en pesos como principales y en dólares en caracteres menores. Con la nueva normativa, los precios podrán exhibirse en ambas monedas de manera equitativa.
Las tarjetas de débito utilizadas para estos pagos deberán estar asociadas a cuentas en dólares. Las cuentas CERA, creadas para el blanqueo, no estarán habilitadas para estas transacciones, lo que obligará a los usuarios a transferir fondos a cuentas convencionales en dólares.
Desafíos en la Adopción y Aspectos Técnicos
La implementación del sistema será opcional para los comercios, lo que podría limitar su adopción inicial. Para aceptar pagos en dólares, los comercios deberán tener cuentas habilitadas en esta moneda, lo que actualmente está restringido a personas físicas. Algunas entidades bancarias, como el Banco Santander, ya ofrecen la posibilidad de que las PyMEs abran cuentas en dólares de forma completamente online, aunque la adecuación técnica en el sector bancario y comercial podría retrasar la implementación a gran escala.
La Competencia con el Financiamiento en Pesos
Una de las principales barreras para la adopción del sistema de pago bimonetario será la competencia con los planes de cuotas en pesos, que siguen siendo una opción atractiva para los consumidores en sectores como tecnología, electrodomésticos y automóviles. Según datos de la empresa Frávega, más del 70% de sus transacciones se realizan a través de tarjetas de crédito y en cuotas.
Sectores Preparados para la Implementación
La industria de la construcción, los electrodomésticos y la tecnología son los sectores que se están preparando más rápidamente para adoptar este sistema de pagos. Algunas empresas ya aceptan dólares en efectivo y consideran que el uso de tarjetas bimonetarias facilitará las transacciones. El sector automotor también estudia la posibilidad de formalizar los pagos en dólares, aunque ya se realizan de manera informal en algunos casos.
Complejidades Regulatorias y Fiscales
El sistema bimonetario enfrenta varios desafíos regulatorios y fiscales. Uno de los principales es la aplicación del impuesto al cheque, que se paga en pesos, aunque las transacciones sean en dólares. Además, las operaciones en dólares podrían estar sujetas a aranceles más altos que las realizadas en pesos, una cuestión que está siendo discutida entre bancos, empresas emisoras de tarjetas y el BCRA.
A pesar de estos desafíos, el BCRA proyecta que el sistema comenzará a implementarse de manera progresiva en febrero. Las entidades bancarias y las empresas emisoras de tarjetas están listas para poner en marcha el sistema en cuanto se publiquen las normativas definitivas, aunque se espera que la adopción masiva dependa de la adhesión de los comercios.
El Gobierno, por su parte, busca incentivar el uso de los 22.000 millones de dólares provenientes del blanqueo y de los 230.000 millones de dólares que actualmente están fuera del sistema bancario para estimular el consumo y reactivar la economía.
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