Nuevas reglas para transferencias de dinero en Argentina

La Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), que reemplaza a la ex Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP), ha implementado medidas para supervisar las transferencias de dinero a través de homebanking y billeteras virtuales. Este control tiene como objetivo principal regular las transacciones entre familiares y amigos, estableciendo límites que los contribuyentes deben respetar.

Límites de Transferencia y Procedimientos de Justificación

A partir de noviembre, los montos máximos establecidos para transferencias sin necesidad de justificación son cruciales. La AFIP, antes de su disolución, fijó el límite en $400.000 por transferencia. Las transacciones individuales que superen esta cifra deben ser reportadas a ARCA por las plataformas utilizadas, como Mercado Pago.

Montos a Considerar

Los usuarios deben tener en cuenta que solo se requerirá informar sobre los ingresos y egresos a través de transferencia bancaria o virtual cuando el monto sea igual o superior a $1.400.000. Para ello, es necesario detallar el tipo de transferencia, el CBU o CVU utilizada y el monto transferido.

Procedimientos en Caso de Exceder los Límites

Si un usuario desea realizar una transferencia que supere los límites fijados por las entidades financieras, debe optar por el método tradicional, que implica un día de demora, o notificar al banco previamente. En esta notificación, se debe indicar la fecha de la transferencia, el monto total y el CBU o número de cuenta del destinatario. Es importante destacar que la responsabilidad de justificar el origen de los fondos recae sobre el receptor.

Consecuencias de No Justificar los Fondos

El incumplimiento de estas normativas puede tener consecuencias severas. Tanto los bancos como las billeteras virtuales están obligados a informar movimientos sospechosos a la Unidad de Información Financiera (UIF). En caso de recibir sumas significativas de dinero, ARCA puede requerir documentación que justifique el origen de los fondos.

Entre los documentos que pueden ser solicitados se incluyen:

• Facturas de los últimos seis meses.
• Recibos de sueldo.
• Comprobantes de haberes jubilatorios.
• Certificados de ingresos emitidos por contadores públicos.

Si un contribuyente no puede justificar el origen de los fondos, es posible que se rechacen las transferencias, se congelen saldos o se bloqueen cuentas. Además, ARCA puede iniciar un procedimiento para requerir la declaración del origen de los fondos.

Investigaciones de ARCA y la UIF

ARCA cuenta con herramientas para detectar inconsistencias en las declaraciones fiscales de los contribuyentes. Cuando se encuentran discrepancias significativas entre los ingresos reportados y los gastos realizados, es probable que se inicie un proceso de revisión. Sin embargo, las inconsistencias menores suelen no desencadenar una investigación por parte del organismo.

Si se detectan diferencias sustanciales en las declaraciones juradas, se llevará a cabo una investigación exhaustiva que podría culminar en intimaciones. Por ejemplo, un monotributista que presenta gastos en su tarjeta de crédito que exceden su categoría podría ser intimado a recategorizarse o incluso transferido al Régimen General, enfrentándose a potenciales multas y sanciones.

Con la creación de ARCA, el control sobre las transferencias de dinero se mantiene bajo un estricto marco regulatorio. Los contribuyentes deben estar atentos a las normativas vigentes para evitar inconvenientes y asegurar la transparencia en sus operaciones financieras.

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